kwietnia 23, 2022

Jak zarobić kilkaset złotych na bankowości.

Korzystasz z okazji na dodatkowe środki czy oszczędność? Przedstawiam sposób na to, aby dorobić kilkaset złotych i więcej do domowego budżetu, czy na kupno czegoś przyjemnego. Poniżej przedstawiłem również moje pierwsze wpływy jakie otrzymałem z tego tytułu.

Spis treści:

• Czym są promocje bankowe?
• Ile można zarobić na promocjach?
• Na co zwracać uwagę przy promocjach?
• Jak dopasować produkt bankowy, aby zyskać jak najwięcej?
• Wykluczenia z promocji bankowych i okres karencji.
• Koszty korzystania z premii bankowych?
• Warunki przy promocji bankowej.
• Wiążące promocje i konsekwencje przy promocjach bankowych
• Kruczki przy promocjach bankowych

Czym są promocje bankowe?

Są to premie wypłacane przez bank w postaci gotówki (wypłata środków na konto) i kodów podarunkowych, bonów do popularnych sieci sklepów. Zdarza się, że dodatkowo do takiej promocji, są konkursy z dodatkowymi nagrodami – rzeczowymi lub bonami gotówkowymi.

Banki tworzą takie promocje dla nowych klientów, aby przyciągnąć i zachęcić do skorzystania z produktu bankowego. Dla nowego klienta jest to opcja na test banku i bankowości z zarobkiem dodatkowych środków.

Promocje przy produktach bankowych można wykorzystać do zarobku czy jako dodatek do wyszukania odpowiedniego konta bankowego dla siebie.

Ile można zarobić na promocjach?

Biorąc pod uwagę fakt, że prawie każdy bank komercyjny daje opcje założenia konta z premią, to średnia premia, jaką dają banki wynosi około 300 zł. Zakładając aktualnie konta bankowe w sześciu rozpoznawalnych bankach, łączna kwota nagród w momencie pisania przeze mnie treści to 1860 zł. Do promocji danego banku można wracać co około 2-4 lata i ponownie skorzystać z promocji, zyskując nagrodę za założenie konta. Jest to przejściowy okres karencji, o którym piszę więcej w dalszej części. W jednym miejscu przedstawiam aktualne zestawienie.

Na co zwracać uwagę przy promocjach?

Pierwszą czynnością jest zwrócenie uwagi na atrakcyjność premii. Dopasuj promocję do tego, jak korzystasz z bankowości, aby skorzystać, a nie dopłacić do interesu. Na liście są takie, z których skorzystać można w pełni, czyli prawie cała nagroda trafia do Ciebie minus niewielkie koszty warunków do spełnienia np. płatność kartą na dowolną kwotę. A inne można potraktować jako premia za wydanie środków, które i tak trzeba wydać na zakupy.

Następnym krokiem jest sprawdzenie, czy możesz przystąpić do promocji. Te informacje opisuje w treściach opisywanych nagród do rachunków bankowych, są również dostępne w regulaminie promocji.

Jak dopasować produkt bankowy, aby zyskać jak najwięcej?

Wystarczy sprawdzić atrakcyjność premii do produktu. Głównym czynnikiem atrakcyjności są koszty, jakie trzeba ponieść w warunkach promocji bankowej, aby otrzymać nagrodę. Osoba, która robi małe zakupy, będzie bardziej skłonna do wykonania kilku transakcji kartą na małą kwotę, a tym samym zyska dla siebie prawie całą premię. Natomiast osoba, która wykonuje transakcje kartą w miesiącu na większe kwoty i tych transakcji jest więcej, może to potraktować jako dodatek i zwrot części środków, które i tak wydaje. Tak więc to zależy od tego, jak korzystasz z bankowości i ile wydajesz miesięcznie na zakupy. Ja na przykład robię zakupy kartą na głównym koncie, gdzie mam do wykonania transakcje na kwotę minimum 350 zł i tam nagrody już nie mam. Otwieram zaś konta z atrakcyjnymi promocjami, gdzie warunki pozwalają mi otrzymać większą część nagrody dla siebie, tym samym jest to dla mnie zysk. Przy okazji testuje bankowość ofertę banku przy koncie osobistym.

Wykluczenia z promocji bankowych i okres karencji.

Przed przystąpieniem do założenia konta osobistego z nagrodą, sprawdź wykluczenia. Banki zabezpieczają się przed nadmiernym wykorzystywaniem promocji, a tym samym ich głównym celem jest dotarcie do nowego klienta lub osoby, która dawno nie posiadała rachunku bankowego, czy produktu bankowego. Jednym z głównych czynników jest posiadanie już produktu bankowego w danym banku, u którego chcesz otworzyć konto z nagrodą. Chociaż warto przyjrzeć się szczegółom, ponieważ posiadając kartę kredytową, czy kredyt gotówkowy i tak można np. otworzyć konto bankowe z premią.

W zapisach regulaminów są zapisane informacje o okresie karencji, po którym można przystąpić ponownie do promocji, gdy było się już posiadaczem produktu bankowego. Jest to dobra wiadomość, ponieważ średnio co 2-4 lata możesz przystąpić ponownie do promocji danego banku. Gdy został zamknięty np. rachunek osobisty, liczy się data wypowiedzenia (zamknięcia). Po odczekaniu określonej liczbie miesięcy lub lat, możesz ponownie otworzyć konto z nagrodą.

Jeśli zaś chodzi o zasady przystąpienia do promocji bankowych, to zapisy przeważnie mówią o koniecznościach takich jak:

• Jesteś osobą pełnoletnią;
• Zaakceptujesz wymagane zgody handlowe lub marketingowe;
• Posiadasz numer telefonu zarejestrowany u polskiego operatora;
• Na dzień startu promocji i w określonej dacie karencji uczestnik nie był posiadaczem ani współposiadaczem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (rachunek bankowy);
• Dokona złożenia wniosku o produkt bankowy online, przez stronę formularza rejestracyjnego;

Jakie są koszty korzystania z premii bankowych?

Pierwszym kosztem może być skorzystanie z produktu bankowego. Chodzi o opłaty np. za konto osobiste, czyli za prowadzenie rachunku, kartę płatniczą, czy wypłatę z bankomatu. Aby uniknąć takich opłat, przed założeniem konta z nagrodą lepiej upewnić się co do kosztów prowadzenia. Dobrą praktyką banków jest to, że promocje są powiązane z opłatami za rachunek – to znaczy, że warunki promocji są podobne do warunków prowadzenia konta bankowego za zero.

Kolejnym kosztem może być sama promocja. Jeśli w promocji jednym z warunków jest wykonanie transakcji na określoną kwotę np. 400 zł, a ktoś w skali miesiąca nie wykonuje transakcji kartą za taką kwotę – to będzie dla uczestnika koszt. Spełnieniem tego warunków dla takiej osoby może być umówienie się z kimś bliskim, że ta wykona płatność kartą za swoje zakupy i rozliczą się z wydanej różnicy.

Koszt czasowy jest niewielki, ponieważ cały proces zakładania konta, podpisania umowy np. przy kurierze odbywa się bardzo szybko. Najpierw jest złożenie wniosku przez formularz, następnie najlepszym sposobem jest wybranie kuriera, który przyjedzie z umową (nawet do miejsca pracy), potem jest aktywacja rachunku, bankowości internetowej i spełnienie warunków – każdy z tych etapów trawa po kilka minut. Czy jesteś aż tak leniwą osobą, żeby nie skorzystać?

Warunki przy promocji bankowej.

Każdy bank ustala własne warunki promocji i różnią się między sobą. Poniżej przedstawiam listę przewijających się często wymagań przez regulamin, aby otrzymać nagrodę:

• Wypełnij wniosek o konto i zawrzyj umowę do określonego czasu w promocji;
• Otwórz konto bankowe wraz z kartą płatniczą do rachunku;
• Zaakceptuj wymagane zgody handlowe czy marketingowe, wymagane przy promocji;
• Zaloguj się minimum jeden raz w miesiącu do bankowości mobilnej;
• Otrzymaj/dokonaj wpływu na konto osobiste w kwocie minimum 1000 zł jednorazowo lub łącznie;
• Dokonaj co najmniej jednej płatności kartą płatniczą wydaną do rachunku. W promocjach przewijają się również warunki dokonania kilku płatności czy płatności w miesiącu na określoną kwotę.

Czy korzystanie z promocji jest wiążące lub niesie za sobą negatywne konsekwencje?

Korzystanie z tego typu dodatków do produktów bankowych w tym kont osobistych z nagrodą nie jest wiążące. Składając wniosek i podpisując umowę, można wycofać się i zamknąć rachunek lub zrezygnować z innego produktu w dowolnej chwili. Konsekwencją jest oczywiście brak otrzymania nagrody. Tego typu premie mają warunki, które spełnia się kilka miesięcy. Po tym czasie można spokojnie zamknąć konto, czy produkt bez zwrotu otrzymanej nagrody czy premii.

Konsekwencji za zamknięcie np. rachunku bankowego, także brak. Jeśli produkt nie spełnił oczekiwań i nie chcesz przenieść konta, bo w poprzednim banku jednak jest lepiej, to zachowujesz nagrodę i rezygnujesz z produktu.

Czy są jakieś kruczki przy korzystaniu z promocji bankowej?

Jawnym kruczkiem jest zachęcenie klienta do skorzystania z oferty danego banku. W ten sposób jest próba przekonania do sprawdzenia oferty i być może pozostaniem klientem na znacznie dłużej, niż na czas promocji.

Trzeba też pamiętać o spełnianiu warunków od drugiego miesiąca kalendarzowego, dzięki którym konto bankowe będzie za darmo. Banki pomagają spełniać te warunki, robiąc podobne warunki w promocjach, jednak nie zawsze ma to miejsce i lepiej się upewnić, aby nie dopłacić.

Pamiętaj też, że warunki zobowiązują do aktywnego korzystania z bankowości, po to zostały wymyślone.

Kilka słów na podsumowanie.

Żeby było łatwiej przejść przez promocję i warunki, to wyobraź sobie jak fantastycznie będzie wydać pieniądze przekazane przez bank z nagrody. Może masz już cel, na który wydasz pieniądze?

Zobacz również:

• Udostępnianie numeru konta osobistego
• Które płatności kartą bank uznaje do warunków konta za zero
• Wyłudzenia środków przez aplikację do zdalnego pulpitu

marca 02, 2022

Autoryzacja płatności kartą – odrzucenie transakcji

Chcesz wiedzieć co trzeba zrobić, gdy zapłacisz kartą płatniczą w sklepie za zakupy czy za usługi, a transakcja zostanie odrzucona i pobierze Ci pieniądze z konta? Może też zdarzyć się pobranie podwójnej kwoty za płatność przy dokonaniu płatności. Takie sytuacje zdarzają się i może się to przytrafić Tobie czy mnie. Spotkałem się wiele razy z taką sytuacją, gdy pracowałem w banku.

Co to jest i na czym polega autoryzacja transakcji kartą płatniczą?

Jest to szereg procesów prowadzących do zatwierdzenia poprawności płatności kartą. Na początkowym etapie, gdy karta ma styczność z terminalem płatniczym lub podawane są dane z karty do płatności w internecie, są weryfikowane w systemach dane, takie jak data ważności karty, status karty, saldo dostępnych środków itp. – wszystko, co jest potrzebne, aby transakcja doszła do skutku. Wszystko odbywa się szybko i jest w ten proces zaangażowanych kilka instytucji, nie tylko sprzedawca i bank. Następnie w kolejnych dniach dochodzi do księgowania płatności. Jest to kolejny etap, gdzie instytucje rozliczają się między sobą z wykonanej transakcji przez klienta.

Ile trwa księgowanie płatności kartą?

Po poprawnej weryfikacji danych karty i użytkownika bank blokuje środki, które zostaną rozliczone na poczet płatności. Można zauważyć w bankowości internetowej, że bank nie pobiera środków od razu po dokonaniu płatności kartą. Bank odejmuje je od salda na koncie, ale są one blokowane. Księgowanie transakcji trwa do 7 dni roboczych. Jest to czas na całkowite rozliczenie z płatności.

Co zrobić, gdy płatność kartą nie doszła do skutku, a zostały pobrane środki z konta?

Po zapoznaniu się z podstawowymi informacjami na temat autoryzacji można stwierdzić, że wystarczy poczekać i tak właśnie jest. Jeśli transakcja została odrzucona, a jednak środki zostały pobrane z Twojego konta, to odczekaj siedem dni roboczych. Środki zostaną prawdopodobnie odblokowane i wrócą na konto do dyspozycji. Jeśli tak się nie stanie, należy zgłosić do banku reklamację na transakcje kartą. Po podaniu informacji do reklamacji bank przystąpi do sprawdzenia poprawności i załatwi za nas sprawę zwrotu nieprawidłowo pobranych środków.

Jakie informacje powinny znajdować się w reklamacji?

W treści reklamacji powinny znajdować się informacje, które pomogą w rozwiązaniu sprawy: imię i nazwisko, numer rachunku bankowego, numer karty, którą dokonano transakcji, data wykonania transakcji, kwota operacji, opis sytuacji.

Podwójne księgowanie płatności kartą debetową.

Zdarzają się sytuacje, w których zostaje pobrana dwa razy ta sama kwota za płatność. Zaglądasz na konto bankowe, a tam dwie transakcje o takiej samej kwocie, chociaż była wykonywana tylko jedna. W dużej liczbie przypadków jest to nieprawidłowe działanie systemu bankowego. Bank po zauważeniu nieprawidłowości z danego okresu, sam dokona korekty i nie trzeba tego zgłaszać. Jeśli jednak jest to pojedynczy przypadek i była to usterka terminala lub wadliwego działania systemu – postępuj tak samo, jak opisałem w poprzednich przypadkach. Odczekaj do momentu zaksięgowania transakcji i zwolnienia blokady autoryzacji. Gdy środki rzeczywiście będą pobrane podwójnie, zgłoś reklamację w swoim banku, a sprawa zostanie wyjaśniona.

Dodatkowa informacja: Banki informują o nieprawidłowości związanej z podwójnym pobraniem kwoty i podają komunikaty w tej sprawie.

Brak autoryzacji karty – co to znaczy?

Oznacza to brak zgody na obciążenie użytkownika karty. W trakcie weryfikacji danych karty nie został spełniony warunek, aby transakcja została zatwierdzona. Może to być również powód, dla którego wypłata z bankomatu nie doszła do skutku.

Poniżej wyszczególniłem co może być tego przyczyną:

• Brak wystarczających środków na pokrycie transakcji;

• Transakcja przekracza dzienny limit bezgotówkowy lub gotówkowy (wypłata z bankomatu) płatności kartą;

• Karta płatnicza straciła ważność lub może być uszkodzona;

• Karta jest zastrzeżona lub czasowo zablokowana;

• Został podany trzykrotnie błędny PIN karty;

• W banku trwa przerwa techniczna i płatności kartą są chwilowo niedostępne;

• Doszło do awarii systemu w banku lub awarii terminala.

Unieważnienie płatności kartą.

Została dokonana płatność kartą, a jednak chcesz anulować płatność kartą? Są dwie możliwości zwrotu środków z płatności. Pierwszą z nich jest unieważnienie płatności. Anulowanie transakcji z karty można dokonać w tym samym dniu, kiedy dokonano zapłaty (na całkowitą kwotę płatności). Sprzedawca ma czas na wykonanie tego zabiegu do końca dnia. Wiemy jak to jest w praktyce. Nie każda osoba, sprzedawca, będzie wiedziała, jak to zrobić.

Drugą możliwością jest zwrot płatności na kartę w całości lub części. Sytuacja, w której ma zostać dokonany zwrot z płatności kartą – środki zostaną zwrócone na kartę, z której dokonano zapłaty. Po dogadaniu się ze sprzedawcą w formie zgłoszenia czy reklamacji, to zwrot środków zostanie wykonany na kartę przypisaną do konta bankowego. Należy wiedzieć, że nie jest to szybka procedura. Niezależnie od sprzedawcy, bank ma 8 dni roboczych na zaksięgowanie tych środków na koncie.

Status w bankowości – blokada płatności kartą.

Klienci banku pytają czasem, dlaczego widzą na rachunku dwie kwoty salda. Wynika to z płatności kartą. Środki za płatność kartą nie są pobierane od razu po zapłacie. Bank je blokuje i dopiero po rozliczeniu, blokada jest zdejmowana. W bankowości można zauważyć np. dostępne środki 700 zł, a saldo rachunku 900 zł. Różnica wynika właśnie z blokad kartowych.

Autoryzacja płatności offline dokonanych kartą.

Czasem przy płatności kartą zdarzają się naprawdę ciekawe sytuacje. Wiesz, że podczas płatności kartą możesz wejść na ujemne saldo konta? Podczas płatności w sklepie, za usługę czy wypłatę z bankomatu, może dojść do sytuacji, gdzie nie ma połączenia z siecią. Oznacza to, że terminal może nie przetwarzać danych do banku, w banku może być usterka techniczna itp. W takiej sytuacji zapisana jest informacja o ostatnim odczycie salda na rachunku. Dla przykładu: na koncie jest 1000 zł. Został wykonany przelew z konta na kwotę 900 zł. Idziesz do bankomatu i zapominasz, że możesz wypłacić tylko 100 zł, bo został wykonany przelew, wypłacasz 400 zł. Bankomat pozwala Ci wypłacić środki, bo jest w trybie offline i ostatni odczyt salda to 1000 zł. Po połączeniu się z bankiem zostanie zaktualizowane saldo do kwoty minus 300 zł. Spokojnie, bank upomni się o swoje. Co wtedy? Dobrze jest wpłacić różnicę salda ujemnego, ewentualnie można dogadać się z bankiem, że w najbliższym czasie zostanie zasilone konto.

Kilka słów na podsumowanie o rozliczeniu transakcji.

Błędy pojawiają się w płatnościach, chociaż dochodzi do tego bardzo rzadko, to historię płatności w bankowości internetowej czy mobilnej warto śledzić od czasu do czasu. Jeśli zdarzy się, któraś z opisanych powyżej sytuacji, zalecam na początku po prostu cierpliwość. To są urządzenia, które mają szybko przetworzyć dużą ilość informacji, a pracownik ma obowiązek wykonać pracę, zgodnie z procedurą. Przynajmniej, wiedząc co należy zrobić, można być spokojniej do tego podejść i nie wpadać w niepotrzebne emocje.

Zobacz również:

Konta osobiste z premią gotówkową

Sposób na zabezpieczenie transakcji kartą w internecie

lutego 16, 2022

Nr rachunku bankowego - udostępnienie go osobie trzeciej

Czy też miewasz czasem zwątpienie co do przekazywania numeru konta osobistego?
Gdy rozmawiam na tematy bankowe, słyszę co jakiś czas o wątpliwościach i zwątpieniu z przekazywaniem osobom trzecim takich danych jak numer rachunku osobistego.

Spis treści:

• Kiedy nie podawać danych rachunku bankowego
• Przekazanie nr konta do pracodawcy
• Co można wyczytać z nr rachunku
• Czynności, o które bank nie prosi

Numer konta bankowego jest podstawową informacją do przekazania środków na Twoje konto bankowe. Samo przekazanie numeru komukolwiek jest bezpieczne i nie wiąże się ze złymi konsekwencjami. Jest to czysta informacja, która nawet nie daje pewności, czy jest to Twój rachunek bankowy.

Możesz udostępnić swój numer nawet w internecie. Może ktoś zechce wpłacić na niego pieniądze :). Zdarzają się przypadki, że istnieje konieczność podania numeru rachunku online. Firmy podają go do wpłaty za oferowane usługi, a osoby prywatne do przeprowadzenia transakcji (sprzedaż przedmiotu, zwrot środków… itp.).

W jakich przypadkach najlepiej nie podawać żadnych danych:

• Strony z nagrodami - widzisz stronę, która pokazuje wygraną w postaci smartfona, ipoda, iphona, gadżet, a może gotówkę? Są to strony, które mają na celu przechwycenie Twoich danych lub zachęcenie do skorzystania z usługi, z której raczej nie będziesz chciał skorzystać i jeszcze za to zapłacisz. Uważaj na tego typu strony i nie daj się zmanipulować wygraną. Takie praktyki występują również w formie reklam, wiadomości na portalach społecznościowych i mailowej.

• Dzwoniący do Ciebie konsultanci banków - coraz bardziej trzeba być uważnym podczas rozmowy z ‘pracownikiem banku’, który może wcale nim nie być. Zadawaj pytania i bądź czujny podczas rozmowy. Szczególnie zwracaj uwagę, o jakie dane pyta pracownik. Forma weryfikacji Twojej osoby jest standardem, ale tu też należy zwracać uwagę, jakie padają pytania o podanie danych w celu weryfikacji tożsamości. Jeśli masz wątpliwości co do osoby, możesz zapytać zarówno o cel kontaktu, jak i poinformować, że rozłączysz się i zadzwonisz w tej sprawie na Infolinię banku.

• Strony z formularzami - istnieją strony, które zbierają dane w postaci formularzy. Uważaj na strony, które proszą Cię o szczegółowe dane. W pierwszej kolejności sprawdzaj, czy strona posiada certyfikat, jest szyfrowana (patrz na kłódkę przy linku strony po lewej). Jeśli strona jest niezabezpieczona, to dane mogą pójść w świat. Następnie sprawdź, o jakie dane prosi Cię strona. Masz zalogować się loginem i hasłem do bankowości? Może podasz wszystkie dane z karty? Strona musi być wiarygodna.

Przekazywanie numeru konta osobistego do pracodawcy.

Rzadko kiedy dochodzi już do sytuacji, kiedy ktoś chce otrzymywać wynagrodzenie od pracodawcy w formie gotówki (do ręki). Jest oczywiście taka możliwość, wystarczy złożyć wniosek do pracodawcy. Tendencja odwróciła się i teraz standardem jest przekazywanie wynagrodzenia na konto bankowe. Tutaj jest wszystko w porządku i nie ma się czego obawiać.

Występują tutaj czasem sytuacje bardziej skomplikowane. Chodzi o przekazywanie do pracodawcy numeru konta, który nie jest Twoim kontem bankowym. Niektórzy z jakiegoś powodu nie chcą lub nie mogą przekazać własnego numeru rachunku do pracodawcy. Pracodawca nie ma jak sprawdzić, czy jest to Twój numer konta, a więc Ty bierzesz odpowiedzialność za podane dane. W przypadku świadomego podana numeru konta kogoś innego do wynagrodzenia - z informacji, jakie można uzyskać na ten temat, należy dołączyć pracodawcy oświadczenie o pozwoleniu na przekazywanie wynagrodzenia osobie trzeciej. Drugą stroną jest bank, w którym też trzeba mieć pełnomocnictwo, bo bank może zwrócić uwagę o konieczności oświadczenia i pełnomocnictwa do rachunku, na który wpływa wynagrodzenie osoby niebędącej właścicielem rachunku.

Co można wyczytać z numeru konta bankowego?

Wiesz już, że podając sam numer rachunku bankowego, nie ma możliwości sprawdzenia, do kogo należy rachunek – jest to tajemnica bankowa i żaden pracownik nie może podać Ci i potwierdzić takiej informacji. Co zatem można dowiedzieć się po samym numerze? Każde polskie konto składa się z 26 cyfr numeru rachunku bankowego (NRB). Dwie pierwsze cyfry to suma kontrolna, a cztery kolejne to informacja, w którym banku jest założone konto. Tak, jeśli ktoś podaje Ci numer konta, to możesz sprawdzić, w którym banku jest założone konto. I to tyle, jeśli chodzi o najważniejszą informację o wyczytywaniu informacji z numeru.

Pamiętaj, że:

Bank ani pracownik banku nigdy nie poprosi o:

• zainstalowanie dodatkowego oprogramowania czy aplikacji;

• zdalny dostęp do komputera;

• podanie danych do logowania do bankowości elektronicznej, kodów autoryzacyjnych czy pełnego numeru karty i kodu CVV/CVC;

• podanie kodów BLIK.

Podsumowanie – przede wszystkim uważność:

Ważne jest, aby mieć świadomość, jakie dane można podać, na jakiej stronie. Sam, dokonując pierwszy raz zakupu na witrynie, której nie znam – weryfikuje ją i sprawdzam opinię innych klientów. To samo z podaniem danych, warto sprawdzić, czy strona jest wiarygodna. Sam numer rachunku bankowego można podawać. Dla przykładu podaje swój numer konta: 49 1090 2835 0000 0001 4952 7661.

Zobacz również:

• Informacje o przelewach bankowych
• Sprawdź opłaty za konto w różnych bankach

lutego 02, 2022

Płatności kartą - spełnienie warunków banku

Sprawa niby prosta, a czasem staje się zawiła. Chodzi o rozróżnienie transakcji kartą płatniczą, które są transakcjami gotówkowymi, a które bezgotówkowymi. Czemu warto je rozróżniać? To właśnie dzięki transakcją bezgotówkowym spełniasz warunki darmowego konta, karty, wypłaty z bankomatu i spełnienia warunków promocji do premii gotówkowej. 

Transakcje gotówkowe kartą płatniczą nie liczą się…

Płatność gotówkowa – jest związana z fizyczną gotówką jaką otrzymujesz podczas użycia karty debetowej. Tego rodzaju transakcje kartą to wypłaty z bankomatu i pobieranie gotówki przy transakcji w sklepie (cash back). Pamiętaj, że wypłacając gotówkę, bank nie zalicza tych transakcji do łącznej sumy spełnienia warunków do np. darmowego konta czy karty.

To właśnie te płatności są zaliczane przez bank… transakcje bezgotówkowe

Banki zwracają uwagę na transakcje bezgotówkowe. Spełniając warunki np. otrzymania premii gotówkowej za założenie konta, miej na uwadze te płatności. A są to po prostu transakcje bez użycia gotówki, chociaż występują tutaj wyjątki zaliczenia transakcji jako bezgotówkowe. Do tego typu płatności bezgotówkowych zalicza się transakcje kartą za towary i usługi w sklepach, sieciach usługowo-handlowych i w internecie za towary i usługi. Tak więc dokonując zakupu w internecie, lepiej jest dokonać płatności kartą niż przelewem, wówczas będziesz mieć już zaliczoną płatność do spełnienia jakiegoś warunku z banku.

Wyjątki transakcji, które raz są, a raz nie są zaliczane…

W zależności od banku i regulaminu, istnieją transakcje w grupie usług, których część banków nie zalicza jako bezgotówkowe płatności kartą płatniczą – chodzi o transakcje wymienialne na gotókowę (quasi cash). Transakcje w niektórych usługach finansowych można bezpośrednio wymienić na gotówkę. Do tego typu transakcji zalicza się gry hazardowe, strony hazardowe, brokerów ubezpieczeniowych(forex), a także pojawiają się dopiski w regulaminach o transakcjach zasilających karty Revolut, konta SkyCash. Jeśli w regulaminie lub tabeli opłat i prowizji będzie wzmianka o tego typu transakcjach to płatności tego typu nie będą zaliczane jako spełniony warunek.

Inne możliwości i udogodnienia…

Jako płatności bezgotówkowe zaliczane są również płatności telefonem przez aplikację. Wirtualna karta, sparowana z aplikacją Google Pay, Apple Pay itp. to ułatwienie, z którego też możesz skorzystać(szczególnie jak zapomniesz portfela czy karty). Warto zorientować się jak to wygląda w banku, w którym posiadasz konto. Każdy bank oferuje inne możliwości np. bank Peako ma też swoją aplikację, która zalicza płatności ‘PeoPay’. Takie płatności są brane pod uwagę, do spełnienia warunków bankowych. 

Również płatności blikiem zaczęły pojawiać się jako możliwość spełnienia warunków do bezpłatnego rachunku. Pod uwagę należy wziąć transakcje związane z usługami czy w internecie. Przelewy blikiem na numer telefonu nie są brane pod uwagę.

Dobre praktyki na koniec miesiąca…

Lepiej sprawdzić i upewnić się pod koniec miesiąca czy jest wszystko dobrze, zobaczyć w bankowości zaliczone płatności, niż potem widzieć w historii, ze zdziwieniem opłatę – czasami zapominamy (mi to się zdarzyło). Część banków poszła ukłonem w stronę klienta i stworzyła narzędzia od szybkiej weryfikacji płatności bezgotówkowych. W pozostałej reszcie zostało wejście w historię płatności i weryfikacja transakcji kartą. Jest tego dobra korzyść, bo różnie korzystamy z bankowości. Z różną częstotliwością wchodzimy w historię na rachunku, a to zdanie jest skierowane do tych co rzadko to robią – lepiej wejść nawet raz na pod koniec miesiąca i sprawdzić co się tam dzieje.

Teraz będąc bardziej zorientowanym, możesz śmiało ruszać na zakupy. Tylko uważaj, żeby nie wpaść w wir zakupów i nie wydać za dużo. Daj znać, czy tego typu wiedza jest przydatna dla Ciebie? 

Zobacz również:

Porównaj ofertę kont bankowych

Ważność karty płatniczej

stycznia 26, 2022

Szybki przelew międzybankowy - przelew ekspresowy

W jaki sposób zlecić szybki przelew? Są trzy rodzaje przelewów międzybankowych, a każdy z nich możesz łatwo zlecić przez bankowość internetową przy wypełnianiu formatki do przelewu. Poniżej ważne informacje dotyczące zlecania przelewów ekspresowych

Każdy rodzaj przelewu posiada różne możliwość. Z reguły korzystamy z przelewu tradycyjnego – opartego na sesjach międzybankowych, działającego w dni robocze. Istnieją również takie, dzięki którym środki znajdą się szybko u odbiorcy. Są nimi Express Elixir i Sorbnet, oraz usługa BlueCash.

Zazwyczaj korzystamy z przelewu Elixir, ponieważ jest on bezpłatny i tradycyjnie dostępny jako pierwsza opcja do wysłania przelewu. Szybsze opcje płatności niosą za sobą dodatkowe koszty, chociaż istnieje opcja szybkiego przelewu, który wyślesz bezpłatnie – jest opisana niżej.

Opcja szybkiego przelewu - Express Elixir daje możliwość przesłania środków w kilka minut do odbiorcy. To czy możesz dokonać takiego przelewu zależy od godziny, w której chcesz zlecić przelew, do kogo i na jaką kwotę. Jest to na tyle ciekawa opcja, że w niektórych przypadkach jest wręcz potrzebna.

Jaką kwotę można przelać za pośrednictwem natychmiastowego przelewu?

Kwota jaką możesz maksymalnie przelać zależy od banku, w którym posiadasz konto. Klient indywidualny w większości banków ma limit kwoty blisko 5.000 PLN, a 10.000 PLN. Istnieją i takie, które udostępniają limit 100.000 PLN. Klient firmowy ma większy limit, wacha się on od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. 

Kiedy można zlecić szybki przelew?

Opcja szybkiego przelewu w bankach komercyjnych jest dostępna poza standardowymi godzinami przelewów Elixir. Banki udostępniają tę opcje w szerokim zakresie. W niektórych bankach można z niej skorzystać nawet 24 / 7 dni w tygodniu – tak, dobrze czytasz, nawet w weekendy. Aktualne banki, które dają możliwość wykonywania szybkich przelewów 24/7 to: Citi Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski, Krakowski Bank Spółdzielczy, mBank, neoBank, PKO Bank Polski i Santander Bank Polska.

Jakie informacje jeszcze warto wiedzieć o szybkich przelewach?

• zlecenie przelewu zostanie zrealizowane tylko w złotówkach i na rachunek w Polsce;
• jeśli chcesz wysłać szybki przelew do odbiorcy takiego jak ZUS czy US (należy sprawdzić czy bank oferuje taką możliwość)
• jeśli kwota przelewu jest większa, niż 5.000 PLN, wejdź na stronę banku i sprawdź czy możesz dokonać takiego przelewu (przy wypełnianiu formularza przelewu, bankowość może również pokazać informacje o dostępności)
• jeśli chcesz wysłać środki do innego odbiorcy za pośrednictwem szybkiego przelewu i nie widzisz przycisku do wysłania tą opcją w bankowości – sprawdź informacje, w których godzinach jest dostępny ten rodzaj w Twoim banku

Ile kosztuje szybki przelew?

Ze względu na to, że nie jest to tradycyjna opcja przelewu, trzeba za nią dodatkowo zapłacić. Z reguły za jeden taki przelew, trzeba zapłacić 5 PLN, banki mają różne stawki. Banki pokazują przejrzyste informacje, gdy dokonujesz przelewu, wyświetla się informacja o kwocie jaką zapłacisz za dany rodzaj opcji przelewu.

Ciekawostka, która może być bardzo przydatna: Santander Bank oferuje szybki przelew i usługę BlueCash za darmo w dowolnej ilości. To jest ta jedna opcja z lepszych wyróżnień oferty banku. Mając konto w Santander Banku np. z kontem Jakie Chce, możesz wykonać dowolną ilość przelewów natychmiastowych za 0 zł.

Otwórz konto w Santander Banku

Jak działa przelew ekspresowy przez usługę BlueCash?

Kolejnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usługi BlueCash. Banki udostępniają tę opcję jako alternatywną opcję do przelewu ekspresowego. Odbywa się on na zasadzie przelewów międzybankowych. U Ciebie jest to jeden przelew, a w systemie dwa pomiędzy rachunkami usługi.

Jakie zalety posiada?

• przelew jest wysyłany natychmiastowo i dociera do odbiorcy po kilku minutach;
• jest dostępny w bankach jako opcja w określonych godzinach w ciągu dnia. Godzinę dostępności, możesz sprawdzić tutaj
• koszt przelewu to 5 PLN
• maksymalna kwota jaką można zlecić do przelewu to 20.000 PLN

Czym jest przelew Sorbnet?

Przelew Sobrnet jest trochę inną opcją od poprzednich rodzajów. Został stworzony jako opcja przelewu, gdzie środki znajdą się u odbiorcy w kilkanaście minut. Główna różnica jest taka, że został stworzony do przelewów na wysokie kwoty powyżej 1 mln. złotych. Małe kwoty też można przesłać, jednak nie ma to sensu, ponieważ taki przelew kosztuje 35 PLN. Z wykonaniem tego przelewu, też trzeba się spieszyć, ponieważ dostępny jest do około godziny 14:00 (zależy od banku).

Warto mieć na uwadze, że taka opcja istnieje. Zdarzają się sytuację, że jest potrzeba wysłania szybko środków do innej osoby, wówczas dobrze jest skorzystać z opcji szybkiego przelewu. Zwłaszcza, że w Santander Banku jest ona za darmo. A Ty co sądzisz o opcji szybkiego przelewy?

Zobacz również:

Zyskaj 350 zł za otwarcie konta w Santander Banku 

Zestawienie kont osobistych

stycznia 17, 2022

Wyłudzenia środków przez pulpit zdalny AnyDesk

Oszustwo z użyciem zdalnego pulpitu - popularna metoda na próbę wyłudzenia pieniędzy. Dowiedz się więcej i uchroń siebie przed oszustwem, które może spotkać i Ciebie.

W internecie nie brakuje historii o różnorodnym sposobie podejścia osoby, aby wyłożyła swoje pieniądze w ręce oszusta. W ostatnich miesiącach przybywa różnych sposobów czyszczenia kont z pieniędzy za pomocą zdalnego pulpitu, w tym przez aplikację AnyDesk.

Mnie też próbowali w ten sposób oszukać. Zadzwonił Pan, który mówił w języku polskim o akcencie ze wschodu. Nagle na jakimś rachunku, o którym jakoś sobie nie przypominałem, znalazło się ponad 50.000,00 PLN w kryptowalucie. Od razu pomyślałem, że jest coś nie tak i Pan się nawet na mnie obraził, bo ja nie dałem się przekonać i zająłem mu czas.

Co trzeba wiedzieć o aplikacjach typu AnyDesk?

Jest to łączenie się z drugim urządzeniem i sterowanie, zarządzanie nim np. z komputera można sterować dowolne urządzenie z dowolnego miejsca przy połączeniu z internetem. Można zatem połączyć się z telefonem komórkowym czy drugim komputerem.

Aplikacja sama w sobie jest dobra. Twórcy aplikacji z dobrą intencją opracowali możliwość łączenia się urządzeń na odległość z bezpiecznym, szyfrowanym połączeniem.

Jeśli potrzebujesz na odległość połączyć się i wykonać coś na innym urządzeniu to jest dobre rozwiązanie zdalnego pulpitu. Jest to na tyle dobre rozwiązanie w pewnych sprawach, że warto z tego skorzystać do słusznych celów. Można pomóc starszym osobą, które nie potrafią czegoś wykonać właśnie przez taką aplikację na odległość. Często zdarza się, że dzieli nas odległość i nie możemy pomóc, wówczas łączysz się aplikacją z urządzeniem i pomagasz rozwiązać kłopot.

Twórcy AnyDesk obrywają rykoszetem za działania oszustów: 

Chociaż aplikacja powstała w dobrej sprawie, to oszuści wykorzystują możliwości aplikacji do wykradania środków z rachunków bankowych, klientów banków. Druga sprawa to oceny aplikacji w Google Play. Osoby, które miały styczność z próbą oszustwa za pomocą aplikacji, lub zostały oszukane, dają 1 gwiazdę aplikacji jako recenzja. Z jednej strony nie ma to sensu, bo to ocena działania aplikacji, a nie ocenianie działania oszustów. Zaś potencjalnie dobrą stroną tej praktyki jest zobaczenie przez osobę, która wacha się zainstalować aplikację przez namowę  oszusta, opinii innego użytkownika i zaprzestanie dalszego działania.

Jakich metod próbują oszuści z pomocą zdalnego pulpitu?

Działania są podobne, dzwoni do Ciebie konsultant z firmy, pod którą podszywają się oszuści. Może to być firma powiązana z kryptowalutami lub jako pracownik banku z działu bezpieczeństwa lub z Infolinii. Następnie przez wzbudzenie emocji, próbują wcisnąć Ci informację, która nie jest prawdziwa. Dowiadujesz się o tym, że masz nagle dużą ilość pieniędzy do wypłaty lub masz nieautoryzowane transakcje (ktoś wziął kredyt na Ciebie, próbuje wypłacić pieniądze z konta) – jest to próba wyłączenia myślenia, żeby przestać racjonalnie myśleć i wykonywać polecenia. Następnie w ramach pomocy, jest kierowana prośba o zainstalowanie aplikacji AnyDesk, aby pokierować Cię przez proces wypłaty środków lub zabezpieczyć urządzenie itp. W rzeczywistości, gdy połączą się z Twoim urządzeniem, dostają możliwość wykonania działań na Twoją niekorzyść. Dostaną się do bankowości, zmienią limity transakcji, zlecą wypłatę środków, wykradną dane.

Moment, w który nieznana Ci osoba prosi o zainstalowanie aplikacji do zdalnego sterowania AnyDesk, jest momentem podziękowania za rozmowę, rozłączenia się bez dyskusji i blokady numeru, z którego się kontaktowała.

Uwaga: Na telefonie można ustawić filtr wykrywania połączenia, jaka firma dzwoni do Ciebie, nawet nie mając jej numeru. Oszuści, aby być bardziej wiarygodni, podszywają się pod inne firmy np. banki. Telefon może pokazać, że dzwoni do Ciebie ING Bank Śląski, PKO, a to wcale nie muszą być te instytucje. Zachowaj czujność.

A Tobie zdarzyło się mieć podobną sytuację? Słyszałeś o czymś podobnym?

Jeśli artykuł dał Ci wartość, podziel się nim i udostępnij. Niech inni też będą świadomi zagrożenia.

Zobacz również:

Porównaj ofertę kont bankowych

Co ma partia polityczna do inflacji w Polsce?

stycznia 07, 2022

Co to jest cash back?

Czyli, jak wypłacić trochę gotówki, gdy bankomat znajduje się dalej, niż sklep? Jest to alternatywa dla bankomatu i możesz skorzystać z niej w sklepie przy płatności kartą. Jest to dobry sposób na to, aby otrzymać gotówkę z rachunku bankowego w momencie, gdy chcesz zaoszczędzić trochę czasu, bankomat jest daleko, może jest w nieznanej Ci lokalizacji, a pod ręką jest sklep.

Usługa bankowa Cash back - to wypłata gotówki przy robieniu zakupów lub korzystając z usług za pomocą karty płatniczej. Czy w takim razie jest sens korzystać z bankomatu, jeśli bliżej masz sklep, w którym zrobisz zakupy i wypłacisz potrzebną gotówkę? No nie, jeśli taki sklep daje taką możliwość.

Jest to usługa do mniejszych wypłat gotówki i mówię tu o kwocie kilkuset złotych. Jeśli chcesz wypłacić większą kwotę, to bankomat będzie potrzebny. Jednak zdarzają się sytuację, gdzie skorzystanie z Cash back jest przydatne.

Wyobraź sobie, że jest sobota, a Ty idziesz na imprezę np. wesele. Potrzebujesz wybrać trochę gotówki na podarunek, zajeżdżasz do bankomatu, a tam brak gotówki w bankomacie. Przecież jest jeszcze jeden bankomatu, stajesz przed nim, a tam kartka z napisem ‘awaria bankomatu’. Z pomocą przychodzi wypłata gotówki w sklepie. Pamiętaj, że i tu może być niespodzianka. W sklepie kasjer może powiedzieć, że brakuje gotówki w kasie i też nie wypłaci środków. Może najlepszym sposobem jest przygotowanie się kilka dni wcześniej, aby unikać sytuacji jak wyżej, która jest autentyczna i zdarzyła się już nieraz w mojej okolicy.

Co trzeba wiedzieć o cash back?

Usługa wypłaty gotówki odbywa się przy pomocy płatności kartą płatniczą. Banki z reguły mają dostępną taką usługę. Pamiętaj, że tylko dokonując płatności za zakupy, istnieje opcja wypłaty. Jeśli chcesz wypłacić samą gotówkę w sklepie, nie ma takiej możliwości, jest to połączone z transakcją kartą.

Informacja, o której trzeba wiedzieć, to czy dany punkt wypłaca środki przy pomocy cash back. Oprócz sklepów można także wypłacać na stacjach paliw, a także sklepach AGD. Punkty można sprawdzić w internecie, a także znaleźć informacje w sklepie czy zapytać sprzedawcę. Chociaż, może się zdarzyć, że sklep będzie posiadał taką opcję, a osoba sprzedająca nie będzie miała o tym pojęcia.

Przed zapłaceniem za zakupy, należy poinformować sprzedawcę, że chcesz dokonać wypłatę gotówki. W zależności od posiadanej karty (Mastercard lub Visa), możesz wypłacić do limitu ustalonego przez wydawcę karty. Visa oferuje wypłaty do kwoty 300 zł, a Mastercard do kwoty 500 zł. Zwróć uwagę na limity płatności, jakie masz ustalone w bankowości do karty płatniczej. Limity, które są brane pod uwagę to limity bezgotówkowe. Pamiętaj, że z tej opcji możesz skorzystać wielokrotnie w ciągu dnia.

Czy usługa Cash back jest płatna?

W większości banków ta usługa jest bezpłatna, istnieją jednak i takie, w których za skorzystanie trzeba zapłacić. Przed skorzystaniem, polecam zajrzeć do aktualnej tabeli opłat i prowizji banku, aby upewnić się, że będzie to opcja bez poniesienia kosztów.

Wypłata gotówki na zbliżenie Cashback.

Aktualnie, aby skorzystać z wypłaty w sklepie, należy włożyć kartę do terminala i potwierdzić transakcję kodem pin. Skorzystać z usługi można również zbliżeniowo. Na ten moment dwa podmioty oferują opcję zbliżeniową Cashback, są nimi Bank Pekao i firma IT Card. IT Card posiada własne terminale, które mają taką możliwość pod nazwą Planet Pay. Cashback zbliżeniowy dostępny jest obecnie w sklepach handlowo-usługowych posiadających terminale z dwóch wyżej wymienionych podmiotów.

Przykładowe sklepy oferujące cashback.

Każdy sklep oferujący wypłatę gotówki, powinien posiadać naklejkę informującą o dostępności usługi. Usługa jest dobrze rozpowszechnione, znajdziesz taką możliwość np. w sieci kiosku Ruchu, czy sklepach Żabka. Natrafisz na nią w supermarketach, takich jak Carrefour i Dino, a także stacje paliw Orlen czy Bliska. Dobrze jest zapytać sprzedawcę o opcję wypłaty.

Dlaczego w sklepach jest mały limit wypłaty gotówkowej?

Sklep nie posiada dużej ilości rezerwy gotówkowej. Nawet nie ma przepisu, aby sklep czy sklep usługowy musiał posiadać na tę ewentualność, jakąś rezerwę gotówki, dlatego ważne jest poinformowanie sprzedawcy o chęci skorzystania z tej usługi.

Zalety, jakie daje wypłata Cash back.

Chociaż wypłata gotówki kojarzy się z bankomatem, to jest kilka zalet, które warto dla podsumowania wymienić. Cash back jest dobrą alternatywą, zależy od sytuacji, w jakiej się znajdujemy i tego, co wymieniłem wyżej.

• Alternatywa dla wypłaty z bankomatu – jest to lepsza opcja, gdy pod nosem stoi sklep, w którym można wypłacić środki i istnieje ryzyko braku środków w bankomacie czy jego awaria.
• Więcej dostępnych punktów – faktem jest, że sklepów jest więcej, niż bankomatów. Daje nam to dostęp do wypłaty środków w większej liczby miejsc.
• Łatwa dostępność punktów – udogodnieniem jest wypłata środków ze sklepu, gdy wiesz, gdzie znajduje się sklep, a niekoniecznie, gdzie bankomat.
• Oszczędność czasu – niewątpliwie szybciej i bliżej znajdziemy częściej sklep, niż bankomat.
• Możliwość uniknięcia dodatkowych kosztów – zdecydowanym plusem może okazać się porównanie kosztów usługi Cashback z wypłatą kartą płatniczą z bankomatu. Może okazać się, że wypłata w sklepie będzie bezpłatna, a wypłata kartą będzie wiązała się z kosztami.

Na koniec dodam, że skorzystanie z wypłaty w sklepie może okazać się czasem ciekawą i śmieszną sytuacją. W momencie, gdy trzeba będzie wypłacić więcej, niż 500 zł, okaże się, że kilka produktów kupimy w oddzielnych transakcjach i otrzymamy gotówkę.

A Tobie może przydać się skorzystanie z Cash back?

Zobacz również:

Odrzuciło płatność kartą, a jednak środki zostały pobrane - co zrobić?

Premie za założenie konta bankowego